友邦保险合同书(友邦保险生效日期)

杜特客户端·深圳新闻网2023年3月15日（记者唐莎通讯员刘旭旭）在购买保险时，我们经常听到“犹豫期”、“等待期”等各种对“时期”的描述。这些“经期”是什么意思，消费者如何避免踩到陷阱？

3月15日，记者联系友邦保险深圳分公司，继续就《友邦保险消保小课堂》保险合同中的各项“条款”进行讲座。

问：购买保险前，代理人经常提到的“保险期限”和“保险赔付期限”是什么意思？

答：这是两个不同的“时期”。

保险期间又称“保险期间”、“有效期”，是指保险合同双方履行权利和义务的起止时间。简而言之，就是保险产品承保的时间长度。这是投保人接触保险条款时首先看到的，也是消费者最看重的保险期限。不同的保险产品合同有不同的保险期限。例如，有些重大疾病产品只提供到70岁的保障，而有些则提供终身保障。保险期限不仅是合同双方履行权利、承担义务的责任期间，也是保险人计算保险费的重要依据。

保险给付期限是指投保人与保险人签订保险合同时约定的给付期限。通常付款方式分为一次性付款和定期付款。定期缴费包括3年、5年、10年、15年、20年。不同的付款条件，例如按年付款。投保人可以根据自己的经济状况、购买的保险种类、保险的目的等进行选择。

某些保险类型还提供按年和按月付款。通常总保费乘以12个月的每月缴费会略高于每年的保费，但可以减轻一次性缴费的压力。同样，根据缴费期限的不同，保费也会有所不同。缴费期越短，总保费会相对较低，但每个缴费期缴纳的保费会较高。消费者应根据自己的财务灵活性、资金量、短期经济压力以及锁定财富的规模来决定，不能一概而论。

问：在保险和消保案件中，我们经常看到消费者购买保险产品后，因各种原因决定取消保单，却因退保金额不一致而与保险公司发生纠纷。为什么会出现这种情况？

答：这涉及到保险合同条款中“犹豫期”的解释。为了保护消费者权益，保险公司会对投保期限超过一年的产品设定“犹豫期”。

“滞期期”特指自投保人收到保险合同并书面签订（具体以产品合同为准）起约定的时间长度。犹豫期的说明适用于保险期限一年以上的保险产品。如果投保人在“抗辩期限”内解除保险合同，保险公司将退还全部已缴纳的保费。但若投保人过了“抗辩期”后退保，则只能按照合同约定退还当时保单的现金价值。

这里值得注意的是，投资相连产品“犹豫期”期间终止合同还有其他规定，须以合同约定为准。

友邦人寿温馨提醒，在购买保险时，建议投保人向代理人详细了解产品合同中约定的“犹豫期”，避免后续退保时造成经济损失。

问：有消费者反映，保险公司以投保后不久就发生保险为由拒绝赔付。

答：等待期又称观察期或免责期，是指保险合同生效后规定的期间。即使发生保险事故，受益人也无法获得保险赔偿。这段时间称为等待期。目前，不同保险公司的不同类型保险的等待期略有不同。例如，重疾险的等待期一般为90-180天；医疗保险的等待期一般为30天，而意外险本质上具有不确定性，无法提前预测，因此采取“零时保障政策”，不设定等待期。另外，对于一些可以续费的产品，续费成功后一般没有等待期。

设定等待期的目的是为了防止投保人明知发生保险事故而立即投保索取赔偿等恶意行为。

问：保险合同中的“宽限期”有多长，对投保人有何影响？

答：保险合同的宽限期是指保险公司给予未按时缴纳续保保险费的投保人的宽限时间。我国保险法规定宽限期为60天。

宽限期对于投保人来说非常重要，因为它可能导致合同无效或索赔无法得到解决。具体来说，投保人在宽限期内未缴纳续保保险费的，保险合同仍然有效。若在此期间发生保险事故，保险公司仍将承担保险责任，但会从给付金额中扣除未缴保险费。宽限期过后，如果投保人未缴纳续保保费，合同将失效，最终理赔将无法得到解决。

设定宽限期的目的是为了避免合同无意中失效。未能按时缴纳续期保费的情况大多不是投保人故意未能按时缴纳，而是由于工作繁忙、外出、生病、健忘等原因。在这种情况下，如果保险公司不给予一定的宽限期，很多保险合同必然会中途到期，给消费者造成损失。

最后，友邦人寿深圳分公司提醒消费者，在购买保险产品时，应根据自己的保险需求，仔细了解产品的承保范围、除外责任、保费、保险赔偿或给付条件，并明确各个“期限”并选择保险产品。最适合您的需求、风险承受能力和财务实力。

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